السؤال

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته سؤالي عن حكم الاشتراك في وديعة مرابحة التابعة لبنك ميم ( بنك الخليج الدولي) في الأسفل شروط ولوائح الوديعه من موقع البنك ملاحظة هامة : قبل تقديم طلب وديعة المرابحة، يرجى التمعن في قراءة هذه الاحكام والشروط (” الاحكام”) بالإضافة الى الاحكام والشروط التي وافقت عليها عندما أصبحت عميلا للبنك (” الاحكام العامة”) واي شروط إضافية نصدرها من وقت لاخر وجداول المعاملات والتي تشكل جميعها اتفاقك معنا (” الاتفاقية”) بسم الله الرحمن الرحيم الحمد الله رب العالمين والصلاة والسلام على رسول الله صل الله وعلى آله وصحبه اجمعين. التعريفات والتفسيرات تكون للمصطلحات الواردة في هذه الاحكام التعريفات نفسها المقررة لها في الاحكام العامة مالم تنص هذه الاحكام على خلاف ذلك وتستخدم التعريفات التالية في هذه الاحكام : ” البنك”نحن”لنا”لدينا” بنك الخليج الدولي ش.م.ب. ويشمل هذا التعريف فروع بنك الخليج الدولي ش.م.ب والشركات التابعة له وخلفائه، والأشخاص الذين قد يقوم بنك الخليج الدولي ش.م.ب بالتنازل لهم عن حقوقه في المعاملات التي تشملها هذه الاحكام أو أي من الشروط الإضافية. ” عرض شراء البنك” العرض المقدم منا اليك لشراء السلعة منك. ” تأكيد الشراء” تأكيدنا لك بشرائنا للسلعة منك بموجب معاملة البيع. ” تأكيد البيع” تأكيد المورد على بيع السلعة للعميل بموجب معاملة شراء. ” السلعة” يكون لها المعنى المقرر لها في البند1-1. ” العميل” انت” إنك” لك” أنت العميل بوصفك بائع سلعة للبنك. ” قبول العميل لعرض المورد” قبولك لعرض المورد ببيع السلعة لك مقابل سداد ثمن الشراء. ” قبول العميل لعرض البنك” قبولك للعرض المقدم اليك من طرفنا بشراء السلعة منك بثمن البيع المؤجل اليك. ” تاريخ الدفع المؤجل” فيما يتعلق بأي معاملة بيع، التاريخ الذي يتوجب علينا فيه دفع ثمن البيع المؤجل اليك. ” ثمن البيع المؤجل” المبلغ الذي ندفعه اليك في تاريخ الدفع المؤجل وهو مجموع : ثمن الشراء +(ثمن الشراء* معدل الربح السنوي لعملية المرابحة* مدة وديعة المرابحة) ” وديعة المرابحة” المبلغ الواجب علينا دفعه اليك في تاريخ الدفع المؤجل ووفقا لمعاملة البيع. ” معدل ربح المرابحة” النسبة للربح الموضحة في عرض شراء البنك. ” ثمن الشراء” الثمن الذي يقوم العميل بدفعه للبائع لشراء السلعة. ” معاملة الشراء” المعاملة التي بموجبها يقوم المرود ببيع السلعة اليك. ” معاملة البيع” المعاملة التي بموجبها نقوم بشراء السلعة منك. ” تاريخ التسوية” تاريخ شرائك للسلعة م المرود و/ أو التاريخ الذي يقوم فيه المورد ببيع السلعة على البنك “المورد”البائع الذي يقوم ببيع السلعه اليك “عرض المورد ببيع السلعه للعميل “عرض المورد ببيع السلعه اليك مقابل دفعه فوريه “العميله”عميله شراء و/اوعمليه بيع “الوكاله” تعينك لنا كوكيل عنك في ما يتعلق بتجديد وديعه المرابحه. 1. عمليات الشراء والبيع 1-1 ستدار وديعة المرابحة بما يتوافق مع مفاهيم الشريعة الإسلامية فيما يتعلق بعمليات المرابحة 1-2 شرائك من المورد: عند إبدائك الرغبة في الاستفادة من وديعة المرابحة، وسيقوم المورد بعرض سلعة عليك بموجب ” عرض المورد ببيع السلعة للعميل” . وفور قبولك لعرض المرود وإصدارك ل” قبول العميل لعرض المورد” وسداد ثمن الشراء للمورد، ستتم معاملة الشراء وسيصدر المورد ” تأكيد البيع لعميل”. 1-3 بيعك السلعة إلينا : بعد ان تقوم بامتلاك السلعة، سوف نقوم بإصدار ” عرضنا لشراء السلعة ” منك وفقا لشروط الدفع المؤجل وبثمن البيع المؤجل . بعد اصدارك ” قبول العميل لعرض البنك”، ستتم عملية البيع وسوف نصدر ” تأكيد البيع” . 1-4 سوف نقوم بفتح حساب باسمك فيما يتعلق بوديعة المرابحة يودع فيه ثمن البيع المؤجل . 2. تجديد وديعة المرابحة. 1-2 فيما بتعلق بكل ثمن بيع مؤجل يمكنك إصدار وكالة تقوم بموجبها بتعيننا وكيلا عنك لإعادة استثمار كامل ثمن البيع المؤجل أو ثمن الشراء ( حسب مقتضى الحال) خلال مدة مساوية لمدة معاملة البيع الحالية، بالأسعار السائدة حينها والتي نوفرها لودائع المرابحة، وذلك من خلال عملية بيع جديدة تتوافق مع نمط عمليات المرابحة المعتمدة من قبل هيئتنا الشرعية. 2-2 خلال أدائنا لالتراماتنا بموجب الوكالة، سوف نقوم بالتصرف نيابة عنك وسنقوم باتخاذ جميع التدابير الضرورية، حسب تقديرنا المعقول من أجل حماية حقوقك ومصالجك المتعلقة باستثمار ثمن البيع المؤجل أو ثمن الشراء، الا أننا لن نتحمل مسؤولية أي خسارة أو ضرر أو تكاليف او نفقات تتكبدها انت نتيجة قيامنا او عدم قيامنا باتخاذ أي إجراء ( حسب مقتضى الحال) اثناء أدائنا لالتزاماتنا تجاهك الا ان كانت هذه الخسائر او الاضرار او التكاليف او النفقات قد نشأت بطريقة مباشرة عن اهمال جسيم او سوء تصرف متعمد من طرفنا. 2-3 عليك بتعويضنا عند اول طلب منا ضد جميع الخسائر والمطالبات والإجراءات والدعاوى والأضرار والتكاليف والنفقات التي يقدمها او يطالب بها أي طرف و/ أو التي نتكبدها او تلحق بنا نتيجة تصرفنا بصفتنا وكبل عنك. إن التزامك بتعويضنا سيظل ساري المفعول بعد انهاء هذه الاحكام ولاتخضع أي مبالغ مستحقة بموجب هذه الاحكام لاي خصم سواء بالمقاصة او بدعوى مضادة او خلاف ذلك. 3.طلب السداد المبكر 3-1 بإمكانك لمرة واحدة في أي وقت اثناء مدة وديعة المرابحة، ان تطلب دفع ثمن البيع المؤجل قبل تاريخ استحقاق الدفع المؤجل ، ووفقا لأحكام الشريعة الإسلامية لن نكون ملزمين في أي وقت بالقيام بالسداد المكبر. 3-2 في حال تلقينا طلب منك بدفع قيمة ثمن البيع المؤجل قبل تاريخ الدفع المؤجل فانه يحق لنا حسب تقديرنا المطلق ان نقوم بالتسديد المبكر او ان نرفض القيام به وسنقوم في جميع الأحوال باخطارك بقرارنا خلال عشرة (10) أيام عمل من استلامنا لطلبك . 3-3 في قيامنا بالسداد المبكر فسوف يحق لك إما : أ‌) 20% من ثمن الشراء في هذه الحالة لن تحصل على أي ربح عن هذا الجزء ، ولكنك ستسمر في الحصول على الربح المستحق على الجزء المتبقي من ثمن الشراء وبالتالي سوف تحصل على ذلك المبلغ المتبقي وعلى الربح المستحق عليه في تاريخ الدفع المؤجل، او ب‌) 100% من ثمن الشراء ولكنك لن تحصل على أي ربح عليه وانت توافق في هذا الخيار على التنازل عن أي ربح مستحق لك في تاريخ الدفع المؤجل 4- احكام عامة 4-1 بموجب هذه الاحكام ودون قيد او شرط انت توافق على الخصم من أي رصيد قائم في أي من حساباتك لدينا لسداد أي مبالغ مستحقة بموجب المعاملات التي تعقد بموجب هذه الاحكام وذلك عن طريق المقاصة وسواء كان استخدامنا لأرصدتك في هذا الصدد كليا او جزئيا. 4-2 لن نكون ملزمين بإبرام أي صفقة او اتباع أي تعليمات ترد الينا من طرفك ، إذا كنا نعتقد بان ابرام هذه العمليات او اتباع هذا التعليمات سواء كان ذلك من قبلنا او من قبل أي من شركاتنا التابعة سيخالف أي قانون او سياسة او قاعدة او تنظيم. 4-3 تخضع هذه الاحكام للقوانين والأنظمة المعمول بها في المملكة العربية السعودية ويقبل بموجبه الأطراف الخضوع للولاية القضائية الحصرية للجنة تسوية المنازعات المصرفية في حال نشوء أي نزاع بسبب أي عملية او اتفاق فيما بينهم. 4-4 نشجعك على تقديم أي شكاوي او اقتراحات تتعلق بمنتجاتنا وحدمتنا في أي وقت وتماشيا مع التزامنا بتوفير خدمة مميزة لعملائنا نحرص على التعامل مع الشكاوى وحلها بأسرع وقت وبطريقة مهنية . تقديم أي شكاوى واقتراحات لدى وحدة شكاوى العملاء

الجواب الحمد الله:

بعد قراءتي النشرة المذكورة أعلاه لا تظهر لي ملاحظة على دخول العميل مع البنك حيث يقوم ببيعه على البنك سلعة بثمن مؤجل يجري سداده في وقته فقد احل الله البيع وحرم الربا والله اعلم